Conquistar bons resultados, poupando e investindo, por si só, não é uma tarefa fácil. Desse modo, se a pessoa quer ter ganhos substanciais e construir um patrimônio financeiro robusto, será necessário fazer um planejamento financeiro.
Por meio do planejamento financeiro será possível controlar melhor as finanças e assim, evitar as dívidas e poupar mais. Além disso, o planejamento poderá lhe ajudar a investir mais, tornando o seu patrimônio cada vez maior. Assim, para saber mais sobre o que é o planejamento financeiro, acompanhe.
O Que é Planejamento Financeiro e Por Que Você Deve Fazer?
Existe uma pequena diferença entre o endividado e o investidor. Aquela despesa a mais pode lhe transformar em um endividado, enquanto o dinheiro poupado mês a mês pode fazer de você um investidor.
Por meio do planejamento, a pessoa poderá ter um controle mais rigoroso sobre as finanças, conhecendo com detalhes tudo que entra e tudo que sai da conta bancária ou da própria carteira.
Portanto, se a pessoa busca acabar com as dívidas e começar a poupar, é imprescindível fazer um planejamento financeiro.
Importância de fazer um planejamento financeiro
Ao fazer um planejamento financeiro, a pessoa poderá proporcionar benefícios a si mesma e a toda família.
Dentre esses benefícios temos: a redução de dívidas, aumento de poupança e a oportunidade de começar a investir.
Como fazer planejamento financeiro: passo a passo
Com o objetivo de desenvolver um bom planejamento financeiro, veja a seguir o passo a passo
Defina seus objetivos financeiros: como estabelecer metas de curto, médio e longo prazo
Para começar a fazer o planejamento, a pessoa terá que definir metas de curto, médio e longo prazo.
As de curto prazo estão vinculadas a objetivos que podem ser cumpridos em até um ano. Como por exemplo, começar a poupar, reduzir ou quitar as dívidas, dentre outros.
A médio prazo, a pessoa poderá definir objetivos que podem ser conquistados em um prazo um pouco maior. Entre 1 a 5 anos, por exemplo.
Nesse sentido, a pessoa pode traçar um objetivo associado a um valor que espera ter poupado até lá. Por exemplo: a meta da pessoa é ter R$ 10 mil em até 5 anos.
Por fim, no longo prazo, temos objetivos que serão alçados após 5 anos. Como a construção de uma renda extra, ou até uma eventual aposentadoria.
Avalie sua situação financeira atual: Como calcular sua renda, despesas, dívidas e patrimônio
Com os objetivos traçados, chegou o momento de confirmar qual é a verdadeira situação financeira.
Para isso, a pessoa terá que levantar os valores de salário e demais rendimentos, como também as despesas, dívidas e o patrimônio total.
Crie um orçamento pessoal: como fazer um orçamento detalhado para controlar seus gastos mensais
Na busca por manter um bom controle financeiro, a pessoa terá que elaborar uma planilha para anotar todos os seus gastos diários.
Assim, será possível mensurar o total de gastos, além de saber como o dinheiro é utilizado.
Desenvolva um plano de ação: estratégias para poupar, investir e reduzir gastos
Após entender detalhadamente como você gasta o dinheiro, é hora de traçar uma estratégia para reduzir os gastos, poupar e investir.
A redução de despesas pode se dar de diversas formas, sendo que uma das estratégias está vinculada a reduzir os maiores gastos. Dessa maneira, junto das reduções, a pessoa pode procurar formas para tornar o orçamento mais compatível com a sua realidade.
Com tais medidas, o dinheiro poupado poderá ser investido, dando início a uma reserva financeira.
Monitore e reavalie seu planejamento regularmente: como acompanhar seu progresso e ajustar o plano
Agora, com o seu planejamento “andando”, é hora de acompanhá-lo de perto.
Esse acompanhamento pode ser feito através de uma conferência periódica com relação aos valores das contas bancárias, contra o seu controle.
Além disso, é importante verificar a evolução das despesas, evitando um “descontrole”. Por meio desse acompanhamento, a pessoa poderá reconhecer se as despesas estão sendo controladas e se o patrimônio financeiro está crescendo.
Como investir de acordo com seu planejamento financeiro?
Com relação aos investimentos, uma estratégia eficiente é a alocação de ativos. Através da alocação de ativos, os investidores podem definir uma estratégia com base na proporção que cada um dos ativos terá em carteira.
Por exemplo, de acordo com o seu perfil de investidor, a pessoa pode construir uma carteira com 70% dos investimentos de renda fixa e 30% em renda variável.
Assim, caso haja variação nessas proporções, o investidor poderá ajustar a carteira, vendendo o tipo de ativo que está valorizado. Munido dos recursos da venda, o investidor pode aplicar tal quantia nos ativos que estão desvalorizados, equilibrando o portfólio novamente.
Exemplos de investimentos para curto, médio e longo prazo
Com tantos ativos disponíveis no mercado, o investidor precisa avaliar as vantagens de cada um deles conforme sua estratégia.
Por exemplo: investimentos como fundos referenciados DI, letras do Tesouro Selic, CDB com liquidez diária e as LCIs e LCAs, são ótimos investimentos para o curto prazo. Devido à alta liquidez, tais ativos são mais manejáveis.
Já as aplicações com prazos de vencimento mais longos, que vencem em até dois anos, podem ser consideradas de médio prazo. Nesse sentido, o investidor pode buscar rentabilidade maiores, por meio de taxas prefixadas e híbridas.
Para finalizar, existem ainda os ativos de longo prazo. Dentre os ativos que se encaixam nesta categoria, temos, as ações, fundos imobiliários, ETF, fundos de ações, multimercados, BDR’s, debêntures, CRI, CRA, dentre outros.
Todos esses investimentos conseguem proporcionar resultados muito melhores no longo prazo.
Reinvestimento e o poder dos juros compostos para aumentar seu patrimônio
Para multiplicar e potencializar seus ganhos, uma estratégia que deve ser aplicada, é reinvestir todo ganho conquistado com os seus investimentos.
Assim, o investidor conseguirá multiplicar o patrimônio, gerando rendimentos cada vez maiores, se beneficiando dos juros sobre juros.
Erros comuns ao fazer planejamento financeiro e como evitá-los
Ao elaborar um planejamento financeiro, dificilmente a pessoa não comete erros. Mas ao conhecer tais equívocos com antecedência, talvez seja mais fácil lidar. Veja quais erros evitar.
Falta de clareza nos objetivos financeiros
Para que não haja dúvidas com relação ao seu planejamento financeiro, é importante deixar claro quais são os objetivos.
Por exemplo, você quer alcançar valor suficiente para comprar uma casa, mas qual é o valor dessa propriedade? Deixe claro os valores e demais condições do seu objetivo. Assim, ficará mais fácil determinar se você está perto do seu objetivo, ou não.
Descontrole de gastos e falta de disciplina financeira
Outro problema que o seu planejamento pode sofrer é com o descontrole financeiro. Porém, o descontrole pode ser facilmente evitado, através de um controle mais rigoroso das finanças.
Desconsiderar o impacto da inflação e da mudança de cenários econômicos
Este talvez seja o erro mais comum e mais difícil de ser identificado e corrigido. Ao construir um planejamento financeiro, a pessoa traçará os objetivos com base nos valores atuais.
Ou seja, se o objetivo é para 20 anos, o valor deverá ser corrigido periodicamente, uma vez que a inflação vai depreciar o valor ao longo dos anos, reduzindo o poder de compra do dinheiro.
Além disso, a correção pela inflação precisa ser incorporada em diversas outras métricas do seu controle, a fim de mitigar o descontrole financeiro e preservar o valor poupado, incrementando a variação da inflação no crescimento patrimonial.
Perguntas frequentes sobre como fazer planejamento financeiro
Quanto devo poupar mensalmente para alcançar meus objetivos?
Tudo vai depender de alguns fatores, como: quanto você consegue popular; qual é o prazo estipulado para alcançar o objetivo; e qual é o tamanho do objetivo.
Por exemplo, se o investidor tem um grande objetivo, mas um longo prazo para alcançá-lo, ele pode poupar pouco a cada mês. Os rendimentos, com o tempo, ajudarão no crescimento patrimonial, e o investidor poderá alcançar esse objetivo.
Porém, se não há um prazo longo, o investidor terá que auferir rendimentos substancias, ou terá que poupar muito mais dinheiro.
Como equilibrar investimentos com despesas diárias?
Esse equilíbrio deve ser avaliado pelo investidor. Para isso é fundamental manter um controle rigoroso sobre as despesas, com o foco em conhecer mais sobre os gastos e qual é o peso deles sobre o orçamento. Desse modo, o investidor poderá determinar o melhor equilíbrio entre investimentos e despesas.
Qual é o melhor momento para começar a planejar a aposentadoria?
Quanto mais cedo melhor. Assim, há mais chances de evitar dívidas e consequentemente, construir um patrimônio robusto.