O que é uma alocação de carteira
Um dos passos mais relevantes para o investidor obter sucesso é a escolha de investimentos que se encaixem com o perfil do mesmo. Dessa forma, a alocação de carteira se torna uma tarefa de grande utilidade.
Isso porque a alocação de carteira é o processo em que são realizadas as seguintes atividades:
- Análise de ativos que formarão o portfólio;
- Seleção dos que se encaixam de acordo com o objetivo;
- Balanceamento entre tais ativos;
- Aplicação.
Portanto, esta técnica é uma forma de aliar o objetivo do investidor com sua carteira, sendo que, quando bem feita, possibilitará maiores ganhos, ao mesmo tempo que os riscos e gastos envolvidos são subtraídos.
Afinal, para construção de uma carteira de investimentos mais completa, é necessário realizar a diversificação dos ativos que farão parte da mesma.
Assim, é possível compreender que a alocação de carteira não é um processo simples, todavia de utilidade para investidores. O que faz com que a escolha pela classe dos ativos que farão parte deste portfólio seja um momento importante deste processo.
Classe dos ativos em uma alocação de carteira
Inicialmente é necessário reforçar que o processo de alocação de carteira deve estar em sintonia com o perfil do investidor.
Compreendido tal fator, é útil entender que o mercado pode ser dividido entre ativos de renda fixa e renda variável, sendo que dentro destas categorias existem diversos tipos de títulos com diferentes características.
Portanto, compreender o funcionamento de cada uma destas categorias faz parte do processo de alocação de carteira.
Renda variável
Como o próprio nome indica, estes são títulos cujo preço possui variações de acordo com o preço de mercado.
Dessa forma, tanto as possibilidades de ganhos quanto os riscos são mais elevados.
Ainda vale destacar que na categoria renda variável, é possível encontrar subdivisões, como, por exemplo:
- Ações;
- Derivativos;
- Fundos de investimentos de renda variável;
- ETFs.
Renda fixa
Enquanto, na renda fixa, a rentabilidade do investimento é conhecida no momento da aplicação, desde que o investidor cumpra com o período pré-estabelecido em contrato.
Assim, está se torna uma opção com menos riscos que a renda variável, todavia os ganhos também são mais baixos.
Entre as subdivisões existentes nesta categoria, é possível listas:
- Tesouro Direto;
- CDBs;
- LIC/LCA;
- Debêntures.
Importância da alocação de carteira
Introduzido como funciona o mercado, é possível compreender a utilidade da alocação de carteira para um investidor.
Isso porque esta é uma ferramenta que possibilita montar uma carteira com ativos que são de renda fixa e de renda variável, de modo que seja possível aproveitar as vantagens que cada uma dessas categorias possui, além de diminuir os riscos existentes no mercado.
Porém, para que a construção deste portfólio seja eficiente, é necessário que o investidor entenda seus objetivos e, especialmente, compreenda sua tolerância aos riscos do mercado.
Afinal, elaborar uma estratégia no momento da alocação de carteira tende a ser um diferencial para o resultado final daqueles investimentos realizados, ou seja, a possibilidade do investidor obter lucros consideráveis e sucesso em sua “jornada” no mercado financeiro.