Você sabia que é possível investir sem pagar Imposto de Renda? Isso é possível graças a um benefício fiscal dado a algumas classes de ativos da bolsa brasileira, o que pode aumentar significativamente o rendimento líquido do portfólio.
No Brasil, há uma variedade de opções isentas de IR que atendem tanto aos investidores conservadores quanto aos mais arrojados. Essas alternativas permitem diversificar a carteira, aliar segurança e rentabilidade e, ao mesmo tempo, aproveitar vantagens fiscais que maximizam os ganhos.
Entre eles, até mesmo as ações podem se beneficiar dessa regra, desde que a venda mensal seja de até R$ 20 mil. Caso esse limite seja ultrapassado, o investidor estará sujeito à tributação.
A seguir, apresentamos cinco alternativas de investimento isentas de imposto de renda para você considerar.
LCI e LCA
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são títulos de renda fixa destinados a financiar o setor imobiliário e o agronegócio, respectivamente. Esses ativos oferecem ao investidor a possibilidade de escolher entre taxas prefixadas, pós-fixadas ou atreladas à inflação.
Além de serem opções seguras, por estarem frequentemente associadas à cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), essas letras não têm incidência de imposto de renda, tornando-se atrativas para quem busca maior rentabilidade líquida.
CRI e CRA
Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e do Agronegócio (CRA) são títulos de renda fixa emitidos por securitizadoras. Esses ativos representam créditos vinculados aos setores imobiliário e agrícola e garantem ao investidor o retorno por meio de juros e, em alguns casos, correção monetária.
Apesar de não serem cobertos pelo FGC, os CRIs e CRAs são opções que podem proporcionar rendimentos interessantes, especialmente para quem deseja diversificar sua carteira com ativos isentos de IR.
Debêntures incentivadas
As debêntures incentivadas são emitidas por empresas que precisam captar recursos para projetos de infraestrutura, como construção de rodovias, aeroportos e redes de energia. Esses títulos, além de promoverem o desenvolvimento do país, oferecem isenção de imposto de renda para o investidor.
Por serem mais longos e de maior risco em comparação a outros ativos de renda fixa, essas debêntures frequentemente oferecem taxas de retorno atrativas como forma de compensação.
Fundos imobiliários (FIIs)
Na renda variável, os fundos imobiliários (FIIs) também contam com benefícios fiscais. Os rendimentos distribuídos regularmente aos cotistas, conhecidos como dividendos, são isentos de IR para pessoas físicas.
Por lei, os FIIs devem distribuir no mínimo 95% de seus lucros líquidos aos investidores, e isso ocorre, geralmente, de forma mensal. Contudo, a isenção não se aplica ao lucro obtido na venda das cotas, que é tributado.
Fiagros
Como já mostramos aqui na Status Invest, os Fundos de Investimento nas Cadeias Produtivas do Agronegócio (Fiagros) compartilham um modelo de tributação semelhante aos FIIs. Isso significa que os rendimentos distribuídos por essa classe de ativos também estão isentos de imposto de renda para pessoas físicas.